選擇最合適的按揭計劃，是買樓過程中最重要的一環。隨著美國聯儲局進入減息週期，香港按揭利率走勢已出現明顯轉向。
銀行之間的競爭日益激烈，不僅實際息率有所下調，現金回贈亦不時調整。本文將為你進行全港大銀行的「按揭利率比較」，並教你如何利用工具進行精準的「按揭利率計算」，助你慳盡利息支出！
H按及P按最新按揭利率、現金回贈
| 最優惠利率 | H按 | P按 | 最高現金回贈* (視乎貸款額而定) | 罰息期 | |
| 滙豐銀行 按我跳往 | 5% | H+1.3% 封頂：P-1.75% | P-1.75% | 約1% | 兩年 |
| 恒生銀行 按我跳往 | 5% | H+1.3% 封頂：P-1.75% | P-1.75% | 約1% | 兩年 |
| 中國銀行 按我跳往 | 5% | H+1.3% 封頂：P-1.75% | P-1.75% | 約1% | 兩年 |
| 渣打銀行 按我跳往 | 5.25% | H+1.3% 封頂：P-2% | P-2% | 約1% | 兩年 |
| 東亞銀行 按我跳往 | 5.25% | H+1.3% 封頂：P-2% | P-2% | 約1% | 兩年 |
| 花旗銀行 按我跳往 | 5.25% | H+1.3% 封頂：P-2% | P-2% | 約1% | 兩年 |
| 交通銀行 按我跳往 | 5.25% | H+1.3% 封頂：P-2% | P-2% | 約1% | 兩年 |
| 工銀(亞洲) 按我跳往 | 5.25% | H+1.3% 封頂：P-2% | P-2% | 約1% | 兩年 |
| 招商永隆銀行 按我跳往 | 5.25% | H+1.6% 封頂：P-2.1% | P-2.1% | 約1% | 兩年 |
資料更新日期：5/5/2026
按揭利率 H (H按) 還是 按揭利率 P (P按) 較划算？
很多買家在選擇時會感到糾結。簡單來說：
- 按揭利率 H： 靈活性高，當拆息回落時可享更低利息，且設有封頂保障。
- 按揭利率 P： 供款穩定，不受拆息每日波動影響。
💡 專業解析： 想深入了解 HIBOR 的運作原理、大 P 與細 P 的歷史數據及詳細區別？請參考我們的深度教學。
各年期定息按揭利率
滙豐銀行定息計劃
| 首三年定息 | 首五年定息 | H按浮息 | |
| 按揭利率 | 2.73厘 | 2.73厘 | 3.375厘 (封頂) |
| 定息期後 | P-1.75厘 | P-1.75厘 | 不適用 (封頂利率為P-1.75厘) |
按證公司定息計劃
| 按證公司定息計劃 | 定息息率 |
| 10年 | 4厘 |
| 15年 | 4.15厘 |
| 20年 | 4.3厘 |
【按揭利率計算】一撳計出每月供款與負擔能力
單看息率百分比很抽象，最實際是將數字代入進行「按揭利率計算」。假設你購買 600 萬的單位，承造 9 成按揭，按現時息率3.25% 計算，每月供款約為多少？
我們的按揭計算機已根據最新金管局指引更新，讓你即時得出預算：
👉 立即計算：【胡‧說樓市】最新按揭計算機 (含壓力測試更新)
按揭申請FAQ
- H按定P按好？
在環球低息環境下，H按似乎較P按著數。根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息(Hibor)，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。
由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。
其實H按與P按各有特色，如果要了解其中注意事項，可按我跳往。 - 按揭期內可否轉P按/H按？
即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。
- 定息按揭適合甚麼人？
定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。
由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三厘的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。 - 甚麼是Mortgage Link？
Mortgage Link 是業主可獲得一個與按揭利率相同的存款戶口，即如業主申請的實際按揭利率2.4厘，他同讓可獲得2.4厘的存息，變相可抵消按揭的利息支出，但當然Mortgage Link的存款是有上限，一般是按揭貸款額的50%至60%，至於如何善用此計劃，則按我跳往。
- 怎樣選用律師行處理按揭契？
承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。
- 2026 年香港按揭利率走勢如何？
隨著美國息率趨向穩定並開始回落，預計香港按揭利率走勢將會平穩向下。HIBOR 的回落將使 H 按業主直接受惠。
- 如何進行最準確的按揭利率計算？
進行按揭利率計算時，應以銀行提供的封頂息率（Cap Rate）作為輸入基準，並配合樓價、按揭成數及還款年期計出每月供款。
撰文: 《胡‧說樓市》編輯部 (最後更新日期: 2026年5月5日)
